全球理财消费趋势报告-ag真人国际厅网站

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发布时间 2020-11-24

新冠疫情在国内已经得到有效控制,但经济增长的不确定性尚未得到有效缓解。疫情和经济的不确定性对金融行业的影响异常显著。疫情后,人们开始反思自己的财务状况是否健康的同时,消费者是否会出现报复性储蓄?消费者理财观念是否被强化?银行作为连接消费者与储蓄、理财等重要的中介,它与消费者如何强化沟通?

研究的核心问题

疫情后是否出现报复性储蓄?

疫情后理财消费出现什么新变化?

数字化支付的场景还有哪些新机会?

数字化时代,银行品牌如何塑造?

疫情后的理财、支付与银行服务:6大趋势

1.储蓄行为:理性至上

国人储蓄观念深入人心

• 中国中央人民银行4月发布的最新数据显示,2019年一季度,居民部门新增存款规模创下近几年来新高。一季度住户存款余额为77.6654万亿元,同比增速为13.1%。

• 中国国人的储蓄理念自古深入人心,中国的储蓄率一直处在高位水平。根据国际货币基金组织(imf)的统计数据,2018年我国居民储蓄率为36.8%,世界平均储蓄率21.5%。尽管入用近几年储蓄率有所下降,但是中国储蓄率水平仍然位于世界前列。

“规律性”储蓄:平均三成收入用于储蓄

中国人本身就有储蓄的习惯,自古以来,勤俭节约是中国人的优良传统。调查显示,有储蓄的消费者平均会将三成的收入用于储蓄。

消费刺激下的借贷消费流行

近几年,消费升级驱动着消费热潮,个人消费金融业务的发展也在进一步刺激着人们的消费,借贷消费逐渐走入大众视野,并不断普及,借贷一族占比达到31.5%,进一步调查显示,在有借贷的消费者中,汽车消费、分期小额贷款、个人住房按揭成为主要的借贷消费类型。

理财观念逐渐渗透:三成收入作用于理财

随着消费观念的改变,以及国内理财渠道的多元化,消费者理财观念逐渐渗透。调查显示,消费者平均将三成收入用于投资理财。

80后85后理财意识更强烈

调查显示,80后和85后的理财观念较其他代际强烈。这一方面来自,80后85后的年轻人比60后70后熟年群体的更容易接受前卫的金钱消费观念;此外,与90后和95后相比,80后85后更早的进入到职场,他们有更多的资本可用作理财。

个人收入越高,理财意识越强

调查显示,个人收入越高,其理财意识越强。低收入消费者平时将30%以下的收入用于理财,中等收入的消费者平时将10%-50%的收入用于理财,而高等收入的消费者更多的将30-50%的收入用于理财。

2.理财行为:风控优先

 数字化已成主流支付形式

线上支付如微信、支付宝,已成为消费者主流ag真人国际厅网站的支付方式,在消费生活中渗透率高达6成,同时,也有3成的消费者表示,现金与刷卡也是他们日常生活中,会采用的ag真人国际厅网站的支付方式。

微信全民化渗透,支付宝更受年轻人欢迎

对于不同代际来讲,大家所钟爱的支付平台也不尽相同。对于95后年轻人群来讲,支付宝实他们最喜欢的ag真人国际厅网站的支付方式,渗透率高达80.6%,微信支付并不是他们日常的首选;对于60后来讲,他们最喜欢通过微信平台来进行支付。

支付数字化驱动着银行的数字化转型

银行自身数字端的手机银行、网上银行,以及依托微信平台的数字化渠道——公众号等银行数字化渠道 ,越来越受到消费者的欢迎。

3.数字支付:场景新机

数字化已成主流支付形式

线上支付如微信、支付宝,已成为消费者主流ag真人国际厅网站的支付方式,在消费生活中渗透率高达6成,同时,也有3成的消费者表示,现金与刷卡也是他们日常生活中,会采用的ag真人国际厅网站的支付方式。

微信全民化渗透,支付宝更受年轻人欢迎

对于不同代际来讲,大家所钟爱的支付平台也不尽相同。对于95后年轻人群来讲,支付宝实他们最喜欢的ag真人国际厅网站的支付方式,渗透率高达80.6%,微信支付并不是他们日常的首选;对于60后来讲,他们最喜欢通过微信平台来进行支付。

 4.小卡出圈:年轻当道

人均持有银行卡数为5张

银行借记卡以及信用卡的广泛普及,总体上实现了“人人有户”。调查显示,截止至调查结束时间2020年5月,消费者人均持有银行卡数为5张。

知名度、未来使用便捷与否是办卡时优先考虑的要素

银行知名度、还款方便与否以及网点分布是消费者办卡时优先考虑的要素。

5.银行品牌:赋情交互

银行留给消费者的印象:安全、实力、可信赖、有保障

银行与社会经济生活、与资金运转、与每个人密切相关。提到银行,交易安全、资金实力雄厚、可信赖、有保障,是消费者对银行的首要认知。

品牌形象改进的突破点:年轻潮流、科技有个性

银行改善与消费者的关系,首先要从品牌形象塑造上进行改进。调查显示,消费者认为银行除了继续提升服务,保障交易安全和私密性等硬实力之外,还需在品牌形象上继续发力,打造年轻潮流的、有个性 、有科技感的品牌形象,强化消费者品牌认知。

 6.银行营销:跨界联动

打破传统营销边界,实现线上线下联动,是未来营销活动的方向

品牌营销活动是链接消费者最直接的方式。调查显示,随着银行开展的营销活动形式越来越丰富,消费者感兴趣的营销活动已不是停留在线下,一些线上营销活动,如微信小程序的价值换购活动,积分兑换 、短视频营销等逐渐引起消费者关注。

节日营销、短视频宣推、跨界多平台合作,各个代际各有所爱

60后团体喜欢集中性,带有社交属性的活动,所以节假日创意营销是60后最喜欢的银行营销方式;而随着短视频的普及,以及其平台上泛知识的兴起,使得对于70、80后来说,短视频成为一种高接受度的营销模式;而对于喜欢潮流,拥抱新奇的90、95后来说,能够打动他们的营销活动不再只是银行自身的营销,更是多品牌打通,圈层打通的营销,所以跨品牌联名和或平台合作才是他们最喜欢的营销方式。

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