理财人群年轻化,7成人有互联网理财经历-ag真人国际厅网站

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发布时间 2020-12-08

近年来,随着中国居民财富增长以及金融知识普及,越来越多的人开始有了主动理财的意识。无论是传统的银行理财、券商理财产品,还是以支付宝、理财通为代表的线上理财平台,抑或是直接进行自主投资,理财的渠道、种类更加丰富多元,选择日益增多。

目前理财主体、理财渠道有哪些新变化?不同群体理财偏好有哪些区别?

理财人群日益年轻化

8月10日,上海高金金融研究院联合支付宝发布的《2020国人理财趋势报告》显示,中国人正告别单一储蓄的思维,近四成网上理财的用户已经有了把短期开销、保险保障和投资增值的钱做“三笔钱”配置的习惯。从支付宝提供的相关数据来看,35岁以下用户接近六成。报告发现,比起父母辈,“90后”更愿意把鸡蛋放进不同的篮子里;同时,刚刚兴起的智能投顾用户中,超一半是“90后”,且持仓普遍较高。

日益年轻化的理财人群在地域上、性别上也呈现出鲜明特点。上海高金金融研究院联席院长李峰介绍,如果将支付宝理财分按用户的地域信息取平均值,上海、北京、江苏、天津、浙江、湖北、四川、广东、山东、重庆等地用户理财观念普遍较强,呈现既能消费也会理财的特点。分性别来看,女性的平均“理财分”比男性高25分,意味着女性比男性更关注理财。

 互联网渠道吸引力增强

理财客户人群日益年轻化的同时,还伴随着理财方式和手段的变化。不久前,腾讯理财通和国家金融与发展实验室课题组联合发布的《中国互联网理财市场:行为、风险与对策——互联网理财指数报告(2019)》就对居民理财的最新特征进行了细致刻画。研究人员通过问卷调查发现,有69.73%的人有过零钱通、余额宝等互联网理财产品的投资经历,有30.27%的投资者没有互联网理财产品投资经历。因此,总体来看,当下市场对互联网理财产品认可度较高,互联网理财产品市场仍有开拓空间。腾讯理财通的这份报告还显示,60%的投资者认为投资互联网理财产品主要是为了财富增值,52.2%的投资者认为主要为了财富保值,36.59%的投资者主要为了流动性管理,29.27%的投资者认为互联网理财操作方便、简单、快捷。在性别差异方面,男性相对于女性更看重财富的保值和增值;在资金规模上,投资规模分布较为均匀,大部分金额均在3万元以下;在渠道偏好上,超过50%的人将“投资门槛符合投资需要”“产品收益符合投资需要”“品牌值得信任”列为选择互联网理财平台的主要理由。“相较于传统理财业务,互联网线上理财降低了门槛,让不同地区和背景的人都能平等享受到金融服务,真正做到了金融的普惠。”中国人民大学金融科技研究所执行所长宋科说。

 理性风格正在形成

值得注意的是,伴随着理财人群与理财渠道发生了悄然变化,人们的理财思路也逐渐向长期、稳健、理性的风格靠拢。从相关数据中也能看出居民理财的偏好。据蚂蚁集团财富事业群总经理王珺介绍,支付宝平台上近四成基民的持仓在一年以上,但也有三成基民买入后不到一个月就会清仓。不同风格群体之间的收益差距较大:持仓不满一个月的人只有一半能赚到钱,但持仓满一年的近九成人都能赚到钱。定投1只基金获得的平均收益率是不定投的4倍。

“很多人陷入追涨杀跌,一方面是没有相应的意识,但更大的问题还是在于不知道买什么、怎么买、买得对不对。今年,我们和行业专家一起打造支付宝理财智库,为消费者提供更加全流程的陪伴和全方位的沟通,并推出支付宝金选品牌。”王珺说,支付宝金选专区已上线稳健类产品,这次会升级权益类基金,集合顶尖机构的绩优产品,让人们能更省心地理财。

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