你属于哪种理财人群?看看央行的报告怎么说-ag真人国际厅网站

rfpi大中华管理中心

rfpi大中华管理中心

  1. 登录 / 注册
当前位置: ag真人国际厅网站-ag真人网注册>>行业动态>
发布时间 2020-12-24

为什么听了很多理财道理,却依然学不会不会理财?央行发布消费者金融素养调查分析报告,这是中国有史以来第一次全面开展消费者金融素养问卷调查的结果。总体上看,全国消费者金融素养指数平均分为63.71,属于中等偏上水平。央行的这份报告揭露了不会理财的几种人群,你很有可能就是其中之一。

理财现在已经成为了许多人增加收入的一种途径,不论是身家上亿的老板,还是普通收入的工薪阶层,都在寻求着适合自己的理财手段。而金融素养也成为是否能够成功的其中一项重点。

所谓金融素养,包括消费者的金融知识、态度、行为和技能。良好的金融素养有助于消费者作出适当的金融决策,降低系统性行为偏差,提高金融市场参与度并降低金融风险。但是,小编读完这个报告发现,大部分人的理财素养还是存在一些不足。

 01、七成人没有充足现金流

在理财过程中,需要备有6个月的现金流,用来应对日常开销和突发意外,这部分资金可以放在流动性高的货币基金里面。换句话说,如果你连日常的现金流都不能保障,所谓的理财就是一句空话。

又或者,当你把日常现金流错误地投到长期理财中去,一旦需要现金急用,就容易发生各种悲剧。对企业来说,现金流是命门,对个人来说其实也是一样。但是,有多少人在理财中留有足够的现金流呢?

在这份消费者金融素养调查分析报告中,当询问消费者如果下个月有一笔约等于三个月收入的意外支出,是否能全额支付这笔费用时,只有34.06%的消费者选择了“完全可以”。

看看,这就是很多人理财一开始就走错的原因,连必要的现金流都不够。所以,这里再强调一次,现金流很重要,而且只适合配置在流动性高的理财产品中。

如果你连基本的现金流都没有,请不要妄谈理财;如果你手中只有这些现金流,也别想着去投期限长收益高的理财产品。而且,在如今信贷紧缩的大环境下,现金流已经越来越重要,因为这是你的保命钱。

 02、大部分人理财知识水平不及格

报告调查显示,消费者在贷款知识、投资知识和保险知识问题上的平均正确率分别为 52.72%、49.08%和 53.82%,处于较为薄弱的水平。

而当询问消费者认为自己最欠缺哪些方面的金融知识时,排在前五位的分别是股票基金投资、住房贷款、银行理财产品、金融纠纷解决和债券投资知识,选择上述金融知识的消费者占比分别为 40.02%、28.06%、26.74%、25.25%和 22.62%。

一直以来,在想投资和投资知识缺乏之间有着不可避免的矛盾冲突点。拿投资股票来说,很多散户会选择投资股市来争取更多收益。但是许多人一交流,可能连市盈率、股息率是什么也搞不清。这样子去到股市,想要赚到钱还真是有点险。

所以,在开始很多投资之前,一定要先搞清一些基本的投资知识。如果实在没有时间研究,那么小钱认为,去投资些稳定收益的产品是不错的选择。

 03、超过10%的人投资不看合同

当询问消费者选择金融产品或服务时是否阅读合同条款时,调查结果有38.09%的消费者会仔细阅读合同条款,51.74%的消费者简要阅读合同条款,还有10.18%的消费者根本不阅读。

不少朋友也存在这样的问题,理财之前觉得人人都是骗子,真到了理财的时候,听了别人几句花言巧语承诺高收益,连合同都不看就赶紧投了。

小编想告诉大家,在理财这件事上,不要盲信任何人,再说了理财本身是非常个性化的需求,每个人情况都不一样,最好的办法就是自己学会自己做主。

还是要提醒大家,购买任何理财和服务,合同还是要仔细阅读。

看了上面这些数据,相信大家多少有些感触,特别是还是理财小白的朋友们,可以好好想一下,自己在这些方面又做得怎么样。

其实,理财并不是把钱投出去坐等收益那么简单,这里面涉及到理论知识、操作技巧、个人需求甚至是宏观经济环境。

很多时候,理财就像人生一样,从来都没有一劳永逸的办法,时刻都需要备足干粮、不断思考、看清趋势,才能立于不败之地。

rfp内容是全面理财规划,涵盖比较全面,且投产比较高,因为它更注重的理论基础上的实操,理财类证书和课程,主要是两点,一点是证书本身,第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看,rfp更落地,更务实。

 五大课程体系系统学习

基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。

七大实用能力精准提升

 rfp课程优势

rfp是提供帮助个人/家庭实现理财目标的ag真人网注册的解决方案的,而客户的理财方案大类来分无非是:资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容,而rfp的课程设置完全以此为基础。

rfp里面有五门课程,第一门基础财务策划,是帮助大家掌握基础的理财概念,投资策划、保险及退休策划以及税务及遗产策划,则是分别解决专项理财目标,而第五门课程综合财务策划,则是将所有上述专项规划进行系统整合,因为家庭的理财目标一般不止一个,需要系统掌握。所以,rfp课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑,是非常系统且专业的内容。

网站地图