央行部署2021年金融科技工作重点-ag真人国际厅网站

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发布时间 2021-02-25

央行网站消息称,近日人民银行金融科技委员会召开会议,总结2020年工作,研究部署2021年重点任务。

会议强调,2021年要以深化金融数据应用为基础,以强化金融科技监管、加快金融数字化转型为主线,以风险技防能力建设为保障,全面提升金融科技应用和管理水平。一是出台新阶段金融科技发展规划,加快推动金融数字化转型,发挥“技术 数据”双轮驱动作用,助力构建适应数字经济发展的现代金融体系。二是健全金融科技监管基本规则和标准,推动金融领域科技伦理治理体系建设,强化金融科技创新活动的审慎监管。三是出台金融业数据能力建设指引,组织开展金融数据综合应用试点,着力将数据治理好、应用好、保护好。四是实施金融科技赋能乡村振兴示范工程,加快无障碍金融服务体系建设,努力弥合不同区域、群体间数字鸿沟,切实解决金融科技发展不平衡不充分问题。五是深化监管科技应用,推动建设国家金融科技风险监控中心,构建风险联防联控体系。六是充分发挥系统内外部力量,强化金融科技基础理论、重点领域及关键技术研究。”

银保监会召开2021年工作会议:切实加强对互联网平台金融活动监管

1月26日,2021年中国银保监会工作会议以视频形式召开。会议指出,2021年银保监会系统坚持稳中求进工作总基调,持续深化金融供给侧结构性改革,着力提升服务实体经济质效,切实防范化解金融风险,全力维护经济金融安全和社会政治稳定。要为构建新发展格局提供有力支持。积极探索促进科技创新的各种金融服务,积极发展绿色信贷、绿色保险、绿色信托;要进一步提升金融服务整体效能。强化对中小微企业的金融支持,持续加大首贷、续贷、信用贷款、中长期贷款投放力度;要毫不松懈防范化解金融风险。严格落实房地产贷款集中度管理制度和重点房地产企业融资管理规定,继续做好不良资产处置,加快推动高风险机构处置,加大对非法金融以及“无照驾驶”打击力度;要大力规范整治重点业务。持续整治影子银行,大力整治名实不符金融产品;要切实加强对互联网平台金融活动监管。依法将金融活动全面纳入监管,加强对银行保险机构与互联网平台合作开展金融活动的监管,坚决遏制垄断和不正当竞争行为;要持续深化金融供给侧结构性改革。支持中小银行多渠道补充资本金,推动大型银行向中小银行输出风控工具和技术,有序推进省联社改革试点,推进村镇银行改革化险和兼并重组;要持续提升公司治理和内控管理水平。落实股东承诺制,加强股东穿透审查,依法规范大股东行为,持续清理违法违规股东,建立重大违法违规股东常态化公开披露机制;要加强监管能力建设。提高全流程监管能力,强化事前预警和早期介入,强化事中干预,完善事后风险处置机制,提高协同监管能力和科技运用能力。

央行:引导金融机构提升动产融资效能

中国人民银行条法司副司长谢丹1月25日在“金融支持保市场主体”系列新闻发布会上表示,下一步,人民银行将会同各地区、各相关部门做好《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》的组织落实工作,为市场主体提供统一、高效、便捷的登记服务,引导金融机构提升动产融资效能,便利小微企业融资,确保改革取得实效。此外,央行征信管理局副局长田地表示,个人征信业务需要持牌经营,并纳入征信监管。打着大数据公司、金融科技公司等旗号,未经人民银行批准擅自从事个人征信业务的行为,均属于违法行为。

 央行鼓励支持符合条件的中小银行通过发行转股型资本债券补充资本

1月25日,中国人民银行会同中国银保监会结合国内外实践,设计完善了转股型资本债券相关制度,并已批复浙江稠州银行、宁波通商银行在银行间债券市场发行转股型资本债券。2021年1月20日,宁波通商银行成功发行首单转股型无固定期限资本债券,共5亿元,票面利率4.80%,全场认购倍数2.1倍。转股型资本债券是一种含权的资本补充工具,与此前发行的减记型资本债券相比,当风险事件触发时,减记型资本债券将直接减记,转股型资本债券可转为股权并参与发行人剩余资产分配。从国际实践看,转股型资本债券具有转股的保护功能,有利于加强投资者保护,受到投资者的普遍认可,已得到广泛应用。

下一步,人民银行将会同银保监会进一步加强创新力度,鼓励支持符合条件的中小银行通过发行转股型资本债券补充资本,增强服务实体经济和抵御风险的能力。

融资性信保存四大隐患 监管部门提示经营风险

截至目前,频繁“爆雷”的信保业务领域仍未回归平静。1月27日,银保监会财险部向各财产保险公司下发的监管提示函指出,目前融资性信保业务仍然是当前财产险领域最突出的风险隐患。其通报了近期在风险排查中发现的主要问题,提示经营风险,并对财险公司经营信保业务提出相关要求。业内分析人士认为,保险公司开展信保业务将更加审慎,保费收入可能会继续下降,但业务品质有望提升,承保利润有望改善。

工信部:加大app整治力度,维护用户个人信息安全、数据安全

1月26日,国新办举行2020年工业和信息化发展情况新闻发布会。工业和信息化部新闻发言人、信息通信管理局局长赵志国表示,工信部通报了今年首批157款侵害用户权益行为的app,要求相关app应在1月29日前完成整改落实工作,对未按时完成整改的app,依法依规采取公开通报和下架等相关处置措施。下一步在这个基础上,工信部会进一步加大力度。总的来看,一定要维护用户个人的信息安全、数据安全,使消费环境实现根本性好转。

政策导向

  央行发布《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》

为深入贯彻风险为本的反洗钱方法,提高法人金融机构对洗钱与恐怖融资风险的识别能力,人民银行反洗钱局近日制定发布了《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》。《指引》适用于各类金融机构和非银支付机构,为机构实施风险自评估和有效运用评估结果提供指导。《指引》的评估框架分为机构固有风险和反洗钱控制措施两大方面,固有风险评估包括地域、客户群体、产品业务种类以及渠道类型四个维度,控制措施分为反洗钱内部控制基础与环境、洗钱风险管理机制和针对各类固有风险的特殊控制措施三个层次。

《指引》强调法人金融机构自评估工作应当由高级管理人员负责、各部门广泛参与;评估应由金融机构自身主导完成,如聘请第三方专业机构开展风险自评估应坚持辅助性定位。《指引》鼓励各机构根据自身业务经营状况合理设计、优化评估项目分类和指标,倡导义务机构探索创新风险自评估方法、建立常态化评估体系与信息系统,允许中小型义务机构采取简便的评估方法,并适当放宽全面自评估的时间周期。

银保监会:拟对银行许可证实行分级管理

近日,银保监会就《银行保险机构许可证管理办法(征求意见稿)》公开征求意见。

意见稿提出,银保监会对银行保险机构许可证实行分级管理。银保监会负责其直接监管的政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行,保险集团(控股)公司、保险公司等银行保险机构许可证的颁发与管理。

区域动态

  北京国家金融科技认证中心将成立

1月22日,相关部门反映,北京国家金融科技认证中心将在一季度成立。工商手续已经走完,但是,在国家企业信用信息公示系统,尚未有相关信息披露。

据了解,北京国家金融科技认证中心成立后,将与重庆国家金融科技认证中心形成一体两翼格局,共同服务国家金融科技监管。在2020年10月,重庆国家金融科技认证中心在中国人民银行、国家市场监管总局、重庆市政府支持下设立。该中心由中金国盛牵头承建,集认证、检测、研究、咨询、服务为一体,主要提供金融科技产品、服务认证及相关金融科技综合服务。2020年12月,深圳国家金融科技测评中心正式成立运营。该中心由银行卡检测中心牵头承建,开展金融科技关键技术测评、金融科技应用风险监控等核心能力建设,定位为“国家金融风险防控平台、金融科技发展重要基础设施”。

辽宁省将有效推进省内城市商业银行整体改革

1月20日,辽宁省人民政府常务会议研究推进省内城市商业银行整体改革工作。会议明确,要按照市场化、法治化原则,充分利用市场资源,挖掘地方潜力,通过申请新设组建一家省级城市商业银行,合并辽宁省内12家相关城市商业银行,稳中求进,打造产权清晰、资本充足、内控严密、治理完善的现代城市商业银行。1月25日,辽宁省委、省政府向国务院金融委汇报了城市商业银行整体改革的总体思路。

下一步,辽宁省人民政府将牵头整体改革工作,引进辽宁省金控集团等、全国大型优质企业以及中国存款保险基金管理公司作为战略投资者,健全公司治理机制和经营管理体制,过申请新设组建一家省级城市商业银行,合并辽宁省内12家相关城市商业银行,稳中求进,打造产权清晰、资本充足、内控严密、治理完善的现代城市商业银行,更好服务辽宁高质量发展和全面振兴。

 深圳市金管局发布防范风险提示

1月26日,深圳市地方金融监督管理局发布《关于进一步防范“虚拟货币”非法活动的风险提示》,提醒投资者对虚拟货币非法活动加强防范。

深圳市地方金融监督管理局称,近期,随着比特币、以太坊等虚拟货币价格不断攀升,虚拟货币炒作有所抬头。一些不法分子打着“虚拟货币”“数字货币”的旗号,开展虚拟货币非法活动,违反中国人民银行等七部委发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》,涉嫌从事非法集资、传销、网络赌博、诈骗等违法犯罪活动,如以“保本保收益”的名义,推出比特币理财等项目;以“投资返利”的名义,诱骗投资者购买“xx币”“xx豆”等形式的虚拟货币;为注册在境外的虚拟货币项目提供宣传、引流,引诱投资者参与等。

深圳市金管局:加快出台金融科技扶持政策 推动监管沙盒试点

1月29日,深圳市地方金融监管局召开2021年工作务虚会。深圳市金管局局长何杰强调,要加快推动创新资本形成中心建设,修订私募创投系列政策,围绕产业链及未来产业方向,打造上市培育工作品牌。加快出台金融科技扶持政策,推动监管沙盒试点,深化“深港澳金融科技师专才计划”,全力打造全球金融科技中心。

北京银保监局持续推进简政放权

为支持北京自由贸易试验区建设,促进区内银行业保险业创新发展,北京银保监局印发了《关于简化中国(北京)自由贸易试验区内银行保险机构和高管准入方式的实施细则》,统一规范区内银行保险市场准入工作。《实施细则》重点在两方面简化了准入方式。一是削减行政审批事项。将区内银行分行级以下(不含分行)机构的设立、变更、终止及高管准入事项,由事前审批改为事后报告;将保险支公司及以下分支机构的设立、撤销事项,由事前审批改为事后备案。二是精简报告备案材料。在确保有效防控风险的前提下,对报告材料进行了适当简化。以银行支行设立为例,《实施细则》落地前,机构设立包含筹建和开业两个环节,需提交近20项材料;《实施细则》落地后,仅需提交一次报告、7项材料。

据悉,目前23家银行保险机构在区内设有173家支行和支公司及以下分支机构,其中18家机构有在区内进一步新设或迁入分支机构的需求,《实施细则》的落地将极大减轻机构负担。下一步,北京银保监局将做好《实施细则》的宣传解读和政策辅导工作,强化事中事后监管,确保改革政策有效落实。

上海银保监局:进一步加强个人住房信贷管理工作

1月29日,上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》,《通知》对上海辖内商业银行就差别化住房信贷政策执行、住房信贷管理等工作提出要求,主要内容包括房地产贷款集中度管理、首付款资金来源和偿债能力审核、借款人资格审查和信用管理、个人住房贷款发放管理、信贷资金用途管理、房产中介机构业务合作管理、风险排查等方面。

下一步,上海银保监局将对辖内商业银行房地产政策执行及自查情况开展专项检查,对发现的违法违规问题将依法采取监管措施,促进上海地区商业银行住房金融业务稳健运行和上海市房地产市场平稳健康发展。

 澳门金融机构积极筹备为商户升级聚合支付“聚易用”

为配合今年首季推出“聚易用”聚合支付服务,近日,澳门相关银行和支付机构正密锣紧鼓推进筹备工作,包括向商户讲解有关安排,更新服务协议及升级终端机,以及系统承载力测试等,以配合开展试行“反扫聚合”服务。

“聚易用”首阶段为“反扫聚合”,市民于受理“聚易用”的商户展示任何一种本地支付工具的二维码予商户读取,便可完成交易。下一阶段为“正扫聚合”,即市民可使用任何一种本地二维码支付工具,扫瞄商户展示的二维码立牌进行支付。

成都首次开展数字人民币红包测试

作为数字人民币第一批试点城市之一的成都,将在1月27日开启数字人民币红包活动。预计于1月27日开始,2月26日结束,持续时间一个月。用户需要通过“天府市民云”app进行报名预约,并选择一家银行开立钱包。报名需要中国大陆手机号、二代身份证且报名时手机地理位置在成都行政区内。活动同样采用“预约摇号”的形式,但会通过两次进行红包发放。此次成都的数字人民币红包共计发放5000万元,政府发放3000万线下消费红包,而京东则发放2000万线上消费红包。

1月27日除了成都之外,苏州借由年货节之际也将进行本地第二轮数字人民币红包测试活动,共发放红包4000万元。用户同样需要通过“苏周到”进行提前预约报名,并参与抽签。

 海外资讯

  菲律宾央行制定新规:虚拟货币提供商需获得牌照

近日,菲律宾央行发布虚拟资产服务提供商(vasp)的新指导方针,并施加了许多新的限制规定。该国央行批准的新框架旨在遏制使用数字货币的洗钱和恐怖融资活动。新规符合金融行动工作组(fatf)的建议。

新规要求菲律宾vasp获得央行的“授权证书”。提供加密托管服务的供应商将需要至少5000万菲律宾比索(约合100万美元)的资本要求,而没有托管服务的企业则需要1000万比索(约合208000美元)。此外,加密公司也要像传统金融服务提供商一样遵守相应的现有风险管理规则。

 南非央行将推动结算系统与分布式账本系统集成试验

近日,南非央行强调,在正式发行数字货币前,将推动现有结算系统与上述分布式账本系统集成试验。

南非在相关金融科技上已经取得了不错的成绩。2018年6月,南非央行发布了名为“khokha”的数字货币支付项目试验报告。khokha在南非祖鲁语中是“支付”的意思。这一项目基于分布式账本技术,使用以太坊区块链平台批量处理银行间支付和结算,在短短3个月内就完成了研发。试验结果表明,在完全保密的交易环境下,每笔“数字兰特”支付都能在一两秒钟内完成,南非所有金融机构全天的交易量能在两小时内处理完成,大大提高了金融系统的效率。

韩国:数字货币积极准备中 但不急于投放

韩国银行(央行)行长李柱烈在发表2021年新年祝词时表示,关于央行数字货币一事,将按既定计划构建虚拟环境下的测试系统,并开展相关测试工作。近日,李柱烈在货币政策方向说明会上再次表明了类似立场。目前,韩国数字货币发行准备工作正如火如荼地开展着,预计将于今年年底完成全部测试。

摩根大通计划在英国推出数字零售银行服务

摩根大通周三表示,计划首次将其零售业务扩展到英国,但它只通过移动应用程序提供服务,而不是传统的实体分行。摩根大通在一份声明中表示,第一款产品将是支票账户,目前正在内部测试,将于今年晚些时候发布。据一位了解该计划的人士透露,随后将推出一系列“产品”,其中可能包括信用卡和住房贷款。该知情人士表示,该项目将为摩根大通能否在全球其他国家扩张零售银行业务提供一个案例研究。

 伊朗叙利亚建立银行间结算系统

1月6日报道称,伊朗宣布将启用该国与叙利亚的银行间结算系统,并共同建立伊朗-叙利亚银行。

在伊朗一个负责发展对伊拉克和叙利亚经济关系的机构中就职的戈利·穆罕默迪对伊朗法尔斯通讯社说,伊朗计划与叙利亚一道建立联合银行和“内部swift系统”。他说,伊朗正努力打造伊叙两国间的“内部swift系统”以对抗制裁,“该系统的技术准备工作目前处于收尾阶段,它将解决伊朗和叙利亚两国间的汇款问题”。

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