为什么建议保险从业人员去考rfp-ag真人国际厅网站

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发布时间 2021-07-12

保险业务员想要做的好,必须提升两方面的技能,专业知识和销售技能,这两项缺一不可.自己之前已经从事保险行业有五年了,不知道还能不能考rfp证书,不知道考了rfp证书之后对于以后的工作有没有什么帮助。所以下面rfp小编就来和大家说一下rfp证书对于保险行业的帮助。

rfp内容是全面理财规划,涵盖比较全面,且投产比较高,因为它更注重的理论基础上的实操,理财类证书和课程,主要是两点,一点是证书本身,第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看,rfp更落地,更务实。

rfp是提供帮助个人/家庭实现理财目标的ag真人网注册的解决方案的,而客户的理财方案大类来分无非是:资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容,而rfp的课程设置完全以此为基础。

rfp里面有七大课程体系,财务策划原理,是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划,则是分别解决专项理财目标,而财务策划实战操作指引,则是将所有上述专项规划进行系统整合,因为家庭的理财目标一般不止一个,需要系统掌握。所以,rfp课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑,是非常系统且专业的内容。

我认识很多精英,也看过很多经典案例。相对比来说,我认为自己的这方面比较欠缺,客户问的也多但是我就是答不到点子上,那么我想,等我掌握了这些知识,最起码我跟客户沟通的方向应该有了吧。之前听说过rfp证书,所以通过详细的了解,我决定开始系统的学习。

这个课程是渐进性学习,越到后面越有针对性,比如基础财务策划从微观经济学入手,到财务策划法律基础,再到人生规划、家庭与企业、居住规划、教育投资规划、退休计划等,逻辑非常清晰,让我能够更好的入手学习,这样的学习也为后面的几门课程夯实了基础。投资策划主要是以将金融工具为主,保险和税务这两门则是更加具有针对性的规划,而高级财务策划更具实操性,不同家庭类型都提供了对应的理财方案进行学习,个人感觉整个课程体系特别流畅,非常务实。学习了整个课程,我觉得对于未来服务高端客户以及高净值客户会有更理性的说服力。

其次,看的面更广阔,在投资策划中了解的更多一些,自己也尝试着去投资。比如基金、股票等等。

通过rfp课程的学习,我都是这样为高净值客户做细化方案的。

对于客户的话,我们提前会了解他保单的需求,特别是高净值客户。

首先我要收集有效的客户资料,当收集到了客户的相关的财务信息之后,就可以通过对客户的有关的财务状况如资产、负债以及收入支出状况进行分析,同时还要对一些家庭财务指标进行诊断分析,制定目标规划、明确理财目标、生成理财报告,真真切切的为更多的客户提供全面的家庭保障及财富管理建议。常用的指标,主要有:

正所谓对症下药,只有对于客户家庭的基本财务状况进行透彻的分析,比如有多少资产——存款、住房等;有多少负债——房贷、车贷等;每个月收入多少,日常开支又是多少;以及测算下来的相关财务指标,才能辅助我们更好的了解家庭相关状况,更好地制定家庭理财规划。

比如说我的一个客户,他月收入为1.8万元,同时每年还可以分得红利40万元(税前)。每月生活支出保持在2万元左右,有两位老人需要赡养,每月每人赡养费为0.2万元。每年养老保险支出12.5万元,教育费支出3万元,机动车保险支出1.5万元,此外,金先生一家还集体到国外旅游花销1.5万元。

他的现金流的流动性是相当大的,但是他在固定资产投资方面也是比较谨慎,负债率方面也是比较少,而且保单这一块为0 ,他没有建立任何保障账户。

那我跟他说了孩子未来的教育留学规划方向,也会跟他探讨他们夫妻未来养老规划的需求,甚至会跟他聊到:他职业与家庭的财务是否有实现有效隔离,包括帮他梳理家庭成员法务的一些关系是否清晰,那他对于这些都是非常感兴趣的。

在整个梳理的过程当中,他很清楚的认识到现金这一块的流量非常大,所以不合理,那么从这个地方你可以延伸到放这么大的现金量去银行储蓄,他的背后目标需求是什么,可能是他会混同家庭财务跟企业财务,比如说企业需要利用钱的时候,那么家庭财务可能需要去匹配。那这可能是对他的一个家庭财务部分又有一个很大的风险性。

所以我首先帮他在现金规划做了一些调整,去梳理了他们家庭上的一些法务上的关系,包括帮他规划了未来孩子的定向的教育基金以及他们未来的养老金,还有建立他们一个未来的传承保障。

在投资规划方面,像这种高净值客户,他们的投资的点其实已经有很多了,那我们只是提一些建议,会跟他讲企业跟家庭财富必须得有个安全的有效隔离,有时候也会结合律师去跟他讲在遗嘱、传承方面的对接。可能过往的营销模式(以产品为导向,从业人员素质不高,追求短期利益最大化)对这个行业有个负面的影响,包括我们现在在展业过程中,经常会有这类人还是抱着原来的心态或者原来的思维模式,来评判这个行业。

但是实际上,各个保险是希望能吸纳更多高学历或者更优秀的人才做保险行业的学习,比如说循环利用保险工具,而不只是说保险工具仅仅是给某一个朋友或者根据人群销售的一份产品,我们一定要清楚的是,保险作为一种金融工具,他只是一个家庭的财务需求或者未来风险问题的金融工具而已。

rfp报考条件?

①大专及以上学历

②从事银行、保险、基金、证券、投资、第三方理财及会计、律师、房地产等其他金融相关行业的专业人

③对理财行业有兴趣,有志于成为理财师的人士

凡符合以上任意一个条件者,均可报名参加rfp考试。

rfp备考时间要多久?

rfp备考时间一般在3-6个月,每天两小时。视个人具体备考时间而定。

问:非相关专业,无金融基础可以学吗?

答:可以的,rfp内容非常系统和实操。在报名考试后,金程教育rfp老师会根据个人具体情况来制定专属学习计划。

拥有rfp资格,可从事哪方面的工作?

rfp是个人理财行业的资格认证,金融行业及与金融相关的行业都对具有rfp认证的个人理财师有很大的需求。具有rfp资格认证的人员可以作为个人理财师为所在机构的客户提供个人理财方面的服务和咨询。

在国内,rfp广泛分布于各类理财机构。rfp可服务于银行、保险、证券,基金、债券 、外汇、期货、黄金等业务的机构或公司,也可从事投资业务和投资管理公司业务,以及与律师有关的业务。

rfp的含金量怎么样?

目前在全球共有15个国家和地区拥有rfpi协会机构。自2005年引入中国大陆后,因系统实用的知识体系,受到政府、企业和学员的大力推广和认可。

同时,rfp证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球,rfp已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将rfp作为人才的培养与培训的标准。另外,企业招聘时,将rfp作为一个衡量要素,比如平安人寿、东亚银行、浦发银行等。

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