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发布时间 2021-08-13

随着中国改革开放40年,经济的飞速发展,中国家庭人均资产及可支配收入持续增高,让很多个人和家庭开始面临理财和资产配置的问题。而让自己辛苦所得的每一分钱,可以被使用的最大价值化,成为我们每个人每天都关心的话题。

同时,也随着金融服务业越来越完善的发展、人们对自身生活质量的逐步提高,和对美好生活的向往,理财规划也从单一的银行存款,正在向多元化理财的转变中。

理财规划师这个职业也应运而生,并且在当下的生活和经济背景中,正处于最热门的行业之一。

理财规划到底在帮助我们每个人规则的是什么?是理财?买房?投资?......还是我们每个人所追求的,通过对金钱的运用而达到的一种状态?

一、什么是理财规划

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案,使客户不断提高生活品质,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、安全、自由的财务生活体系,以实现个人人生/家庭各阶段的目标和梦想,达到财务自由境界的过程!

有多少人或者家庭,因为没有做好理财规划,让自己负债累累,失去了生活的乐趣;又有多少创业者,原本是为了给家庭带来美好的生活,但一直在资本利得的游戏中,不能解脱,冒着清零的风险一直持续在寻找着下一个可以开发的项目,而是否忘了给自己的家庭,提升生活品质,忘了初心;更有多少人,被时代被国家所淘汰,今天的钱做不了明天的事,因为不会对金钱进行运用,而让自己的钱包,被通货膨胀远远的甩下;还有人,因为没有做好规划,让自己的钱进到了自己最恨的人的口袋里,又或者,没有给到想给的人......,这一切是否跟你没有设置好自己的财务目标,不会做理财规划有关系?

二、个人及家庭在理财中常犯的错误有哪些?

1、不会提前规划

获得收益的方法有两种,一种是风险,高风险可能会带来高收益,还有一种就是时间。如果想用最少的钱,做最大利益的事情,同时减少到最低的风险,必须学会运用时间差,提前规划。对人生也是如此,就像是下棋,需要我们走一步,看两步,想三步。

2、不重视风险所带来的清盘局面

不管是在生活中,工作中,还是在资金的安排中,风险都是存在的,比如健康风险,人性风险,机会风险等等,如果不在统筹规划的第一步就处理和对冲好风险,那之后所做的一切,势必会对我们造成很大的影响,甚至会导致前功尽弃,直至清盘。

相对国内目前较为盛行的理财证书,rfp更注重理论在现实中的应用,更加实务化。rfp拥有一套完善的知识体系,包含财务策划原理,投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划七大模块及由此延伸出来的针对不同行业的实战落地课程,内容涵盖产品、法律、税务、投资、保险、遗产策划等方面,全面涵盖专业理财师在为客户提供理财方案时所需要的知识。学习之后,能够帮助学员体系化掌握理财规划所涉及的各个环节,并能根据不同客户群体的需要,度身定制专属于客户的产品,真正帮助客户实现财产“保值、增值、保全”的功能。

rfp学什么?

rfp内容是全面理财规划,涵盖比较全面,且投产比较高,因为它更注重的理论基础上的实操,金程rfp课程涵盖了结婚生子、子女教育、投资规划、养老规划、风险管理、法商智慧、企业理财。

rfp课程设置优势

rfp是提供帮助个人/家庭实现理财目标的ag真人网注册的解决方案的,而客户的理财方案大类来分无非是:资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容,而rfp的课程设置完全以此为基础。

rfp里面有七大课程体系,财务策划原理,是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划,则是分别解决专项理财目标,而财务策划实战操作指引,则是将所有上述专项规划进行系统整合,因为家庭的理财目标一般不止一个,需要系统掌握。所以,rfp课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑,是非常系统且专业的内容。

拥有rfp资格,可从事哪方面的工作?

rfp是个人理财行业的资格认证,金融行业及与金融相关的行业都对具有rfp认证的个人理财师有很大的需求。具有rfp资格认证的人员可以作为个人理财师为所在机构的客户提供个人理财方面的服务和咨询。

在国内,rfp广泛分布于各类理财机构。rfp可服务于银行、保险、证券,基金、债券 、外汇、期货、黄金等业务的机构或公司,也可从事投资业务和投资管理公司业务,以及与律师有关的业务。

rfp的含金量怎么样?

目前在全球共有15个国家和地区拥有rfpi协会机构。自2005年引入中国大陆后,因系统实用的知识体系,受到政府、企业和学员的大力推广和认可。

同时,rfp证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球,rfp已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将rfp作为人才的培养与培训的标准。另外,企业招聘时,将rfp作为一个衡量要素,比如平安人寿、东亚银行、浦发银行等。

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