rfp动态:未来五到十年,中国理财市场发展趋势和方向是什么?-ag真人国际厅网站

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发布时间 2021-08-16截止2016年底,银行理财市场的总规模大约30万亿,其中表内业务大约5.9万亿,表外业务23万亿;信托行业规模17.5万亿;证券行业,券商资管计划大约17.6万亿,基金公司资管规模16.9万亿;保险行业大约11.7万亿。因此,总合计应该是102万亿。

但是这个规模应该有重复计算的现象,如果把各行业的“通道业务”剔除,中国理财市场总规模应该是在60-70万亿的规模。这个规模应该是非常接近,2017年前三个季度中国gdp的水平。

您认为未来五到十年,中国理财市场发展趋势和方向是什么?

a、 理财市场的投资工具会越来越多。

b、 财富管理全球化的趋势会越来越明显。目前,越来越多的高净值人群回去配置境外的资产。目的是分散自身既有的投资风险。

c、 境内一批专业性强的财富理财机构会在行业中脱颖而出。

d、 随着预期收益类型产品与刚性兑付的观念愈发减弱,业内的一些专业素质强的投资顾问的地位,将会变得愈发重要。

e、“智能投顾”形式将会变成大的趋势。这也表明当前投资人对于投资产品多样性的需求也逐渐增多。

中国理财规划师市场现状

与全球主要经济体相比,中国的理财规划师市场发展现状又如何?处于什么水平?市场发展特性有哪些?

大体的判断是良莠不齐。因为资产管理是红海,而财富管理是蓝海。财富管理师人才其实是极度缺乏的。反观面向资产管理的理财师,部分的专业水平还没有能够达到一定程度。

优秀的理财师应该包含以下几点:

a、很强的专业性。对于资产配置与分散风险,要有很强的专业素质。

b、优秀的理财师应该是与客户进行利益风险共担。也就是说理财师的收入应该从受托客户取得的利益中去提成,而不是靠金融机构的佣金。

理财客户的对于投资理财的需求主要体现在哪些方面?理财客户对于理财产品和配置方式的了解程度如何?针对理财客户的需求,理财规划师能够提供到何种程度?

a、 据我所知,当前我国的理财客户受“利率市场化”的影响,还是比较偏向预期收益类的产品的,实际上就是把它作为“存款替代。”而且,大部分理财客户的风险承受能力还是偏低的,期望获得一个稳健的收入。

b、 随着我国居民可投资资产规模越来越多,大家对于资产配置的意识也逐渐增强。尤其是高净值人群,他们对于资产配置的方式也逐渐多样化。

当下理财规划师市场存在问题或乱象有哪些?您怎么看待这些问题或乱象?

a、 取得专业资格证的理财师数量很少。我认为一个理财师的相关专业资格是非常重要。这不仅是对于理财师的专业水平是个保证,同时也是打消投资人困惑并建立信任且非常量化的门槛。

b、 当前理财师市场均是受机构佣金来驱使,导致实际产生的投资行为还是以“卖方市场为主”,而并没有真正从客户客观实际情况与真实需求出发。

c、 理财市场的产品结构还是比较单一,仍有存在大量预期收益类产品。而这类产品还是比较容易卖,这也就客观影响了理财师对于复杂型产品或组合产品售卖的积极性。其实,复杂型产品相对来说才能更好地解决理财客户多方面的需求。

未来中国理财规划师市场的发展趋势是怎样的?

优秀的中国理财规划师,将来会走向若干个独立的工作室。从理财师的角度来说,在与客户建立了比较深厚的关系后,就不需要机构背书,也不需要通过机构获客,产品是理财师依附机构的原因。但刚才也讲过,非常优秀的理财师往往会有自己特有的见解、渠道以及打上自己标签的产品。

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