一位成功的理财师需要具备哪些能力?-ag真人国际厅网站

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发布时间 2021-09-06现如今中国式财富管理之所以如此重要,这主要源于三个方面:

第一方面,人们追求财富的意志不可阻挡。中国的高净值人群人数和可投资产量都在快速的增加,他们经历了过去十几年财富管理市场的教育逐渐成熟和理性,投资者的风险意识不断增强,与国际高净值人群在投资理念上的差距在逐步缩小,对多元化资产配置理念的认可程度与日俱增。

第二方面,财富需要管理。管是一种控制,财富要流动,如果没有管控可能会失控带来灾难。理就是秩序化、规则化、合理化,让所有的财富有序化,才能更好地保值、增值。因此,财富需要管控,要让财富均衡稳定有序地增长。

第三方面,中国人的财富呼唤中国式的财富管理。一个国家的财富管理能力与国家的富强程度息息相关,没有一流的财富管理能力,就很难成为一流的金融强国。作为当今世界头号强国和唯一超级大国的美国为什么会如此富有和强大,其中很重要的一个原因在于他们拥有先进的金融和财富管理能力,所以中国人的财富必然需要中国式的财富管理。

在这种大趋势下,理财形成了一个产业链。理财产品是理财产业的上游,理财师是中游,购买理财的人是理财产品的下游。理财是理财师是理财产业链条中的交通枢纽--负责把合适的产品配置给合适的人。在理财产业链中理财师扮演者非常重要的角色。但理财师同时也面临一些问题。

1、关于面临的挑战

现在理财师面临的四大挑战如下:

第一个挑战:以保险为例,非理性决策下的保单会越来越少。客户不会再因为人情或者暂时的情绪而进行保险的购买。而如果之前代理人给客户配置的保单结构不合理,那很容易出现断供与退保。

第二个挑战:互联网颠覆性破坏。互联网时代,打破了信息不对称,很多复杂的产品重组会频繁发生;经营者、渠道观、产品观、运营观以及商业模式都将深刻改变,而唯一可能不会变的只有温度与情怀。

第三个挑战:客户精细化的时代即将到来。成为主流的80后会带来新的思维模式;从0至1渐渐被从1到100代替。阶层的固化时代下将会有新的需求产生。

2、关于客户的需求做一个“医生”而不是“药品推销员”

理财师们就可以成为一个“医生”,一个客户的“财务医生”,能真正从客户的需求出发帮助客户解决问题。

理财师既要了解理财产品又要了解客户--从而解决供需双方的信息不对称。在客户端理财师要扮演“家庭财务医生”的角色对于客户的财务信息:资产、负债、收入、支出等和非财务信息;风险偏好、客户理财目标、职业、性格等充分诊断。

在理财产品端理财师要扮演“产品律师”的角色对于资金的募集、投资、管理、退出四个方面的风险以客观、公正的态度揭示给客户。最终把合适的产品配置给合适的人。真正做到以客户需求为导向的进行专业高效率的产品和客户的之间的配置创造社会价值从而实现自己应有的价值。

单一的产品种类无法满足客户的需求

长期服务高净值客户的过程发现,客户的需求是立体的、全方位的以及高度定制化的,比如说经常就会遇到客户在法律事务、税务筹划、移民教育等方面都会有一些需求,而这些需求是很多理财师没有办法去满足的。

在与业内的很多机构及个人的交流中了解到其实大家都不知道如何系统化地为客户提供全方位的服务。

3、关于理财师的专业性

因为要为客户服务,甚至是高净值客户,就必须和客户同频,我们都知道与客户的信任建立是一个长期的过程,所以理财师素质的培养,是需要经过长期的学习自我精进的过程。

一开始不要老想着谈产品:我们遇到很多的理财师,他不谈产品好像就感觉不会和客户交流了,正确的做法应该是完全忘掉产品,真正发自内心关注对面的客户,我们绝对不是客户的交易对手,理财师应该是客户财富的守护神。

专业的价值源于不断的学习,对于产品端的学习我们要发挥智商的极致弄清楚资金需求方的不确定性、信息不对性和逆选择的问题。对于客户端的学习我们要发挥情商的极致弄清楚客户的真实需求、风险偏好及家庭动态变化。因为理财师的存在合适的人配置了合适的产品,良好的产品配置给了需要的人。最终实现供需平衡和资源高效配置。在这个配置的过程中理财发挥专业水平从而为供需双方提供价值最终实现成人达己的专业价值。

专业资质提升为什么要选择rfp?

首先简单介绍下rfp,rfp全称美国注册财务策划师,是通行全球的国际权威理财资质。我报考的理由很简单,当时的总监建议我们一定要考一个证书,让我们在几个里面选(rfp、chfp、cfp),最终我选择了rfp。当时的考虑是,第一,要够分量,选择国际证书(chfp从2018年开始由国家人社部认证证书成为地方性行业协会认证证书,含金量上会下降);

第二,资金方面要合适,考cfp之前必须先考国内的afp,但是afp是国内一个协会认证且价格昂贵,考完c要差不多2.5万大洋,所以直接就选择了含金量和性价比都比较高的rfp(当然,考过其他证书的也都是非常棒的,这里只是就我个人而言)。

现在想想这也是非常正确的选择,考证的目的不只是为了系统学习并掌握技能,借用专业资质提升专业形象,更重要的是在学习过程中与工作结合,学习完后能够不断提供继续教育和平台不断提升,而这些rfp都做到了。

如果让我来总结的话,我想说4点:

一、国际理财认证,中英文证书,在美国ag真人国际厅网站官网和中国管理中心网站均可查到个人信息,可信性强

二、国内政府认可,目前已经被纳入全国财经金融专业人才培养工程;

三、rfp相对于其他理财证书更加实务和实用,前面提过,国际证书价值本身相当,不同点在于协会后期的运作,是否有足够的后续教育、足够的ag真人国际厅网站的线下活动、足够的交流机会,这几点理财证书里rfp做的最好

四、综合规划属性全面,这里不得不提的就是rfp涵盖的学习内容,有基础的规划知识,学习完之后有专项投资规划、保险规划、退休规划、教育规划、税务规划、遗产规划,到最后是综合规划,系统且全面。前面讲到了未来理财师的独立化,独立的前提就是综合规划,也就是你做保险不能只选保险类证书,做银行不能只学跟银行相关的内容,因为现阶段跟你竞争的除了同业,更多的是混业者。所以rfp的综合规划属性,更为符合客户需求。

rfp课程设置优势

rfp是提供帮助个人/家庭实现理财目标的ag真人网注册的解决方案的,而客户的理财方案大类来分无非是:资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容,而rfp的课程设置完全以此为基础。

rfp里面有七大课程体系,财务策划原理,是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划,则是分别解决专项理财目标,而财务策划实战操作指引,则是将所有上述专项规划进行系统整合,因为家庭的理财目标一般不止一个,需要系统掌握。所以,rfp课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑,是非常系统且专业的内容。

拥有rfp资格,可从事哪方面的工作?

rfp是个人理财行业的资格认证,金融行业及与金融相关的行业都对具有rfp认证的个人理财师有很大的需求。具有rfp资格认证的人员可以作为个人理财师为所在机构的客户提供个人理财方面的服务和咨询。

在国内,rfp广泛分布于各类理财机构。rfp可服务于银行、保险、证券,基金、债券 、外汇、期货、黄金等业务的机构或公司,也可从事投资业务和投资管理公司业务,以及与律师有关的业务。

rfp的含金量怎么样?

目前在全球共有15个国家和地区拥有rfpi协会机构。自2005年引入中国大陆后,因系统实用的知识体系,受到政府、企业和学员的大力推广和认可。

同时,rfp证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球,rfp已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将rfp作为人才的培养与培训的标准。另外,企业招聘时,将rfp作为一个衡量要素,比如平安人寿、东亚银行、浦发银行等。
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