rfp动态:理财规划师教你自己动手给家庭财富做“体检”-ag真人国际厅网站

rfpi大中华管理中心

rfpi大中华管理中心

  1. 登录 / 注册
当前位置: ag真人国际厅网站-ag真人网注册>>行业动态>
发布时间 2021-09-15

我们知道,企业的财务健康状况取决于3张财务报表:资产负债表、利润表和现金流量表。

任何复杂的财务分析工作,都建立在这3张报表之上。对于家庭理财而言,虽然没有世界通用的财务报表,但我们却可以借用企业报表的思路,选取其中一些关键的指标,作为衡量家庭财富健康程度的参照。

对于一个家庭而言,准确的财务信息可以帮助克服偏见,向着理性的理财目标努力。只有我们自己才最清楚家庭财务的实际情况和需求。

不妨亲自动手,运用相应的财务指标,给家庭财富做个“体检”。

1、基础体检——财富的安全

如何知道家庭财务的风险承受能力呢?看3个指标。

财务安全的第一个层面:有足够的紧急备用金。一个家庭中,活期存款、宝宝类产品、货币基金产品等的总量,通常应平均在月支出的3倍左右,再根据不同家庭的收入来源稳定程度及消费需求,做出适当的调整。

财务安全的第二个层面:合理的负债。债务总量过高的家庭,在财务安全性上显然存在不足。如果家庭每月要还的贷款总额在月收入的35%以内,就是合理负债。切忌在资产不充足的情况下,借用“首付贷”等高风险手段买房保值,自酿苦果。

财务安全的第三个层面:有一定的短期可变现资产。“短期”指一年以内,作为投资性的金融资产,这类资产首先可给家庭带来财产性收入。其次,通过适当的资产配置,将一年内可变现的资产调整到负债总额的70%左右,是十分稳妥的做法。

然而,对于许多房贷金额较大、金融资产积累不足的家庭而言,这一比例可能远远达不到70%。对于此类家庭而言,最大的风险在于:一旦收入来源出现危机,用于还债的现金流就会大量短缺。反过来说,如果收入来源十分有保障,那么这一比例也可以适度调低。

2、深度体验——保障的需求

如今市面上的保险公司,无不向用户强调购买保险的重要性,但不同的家庭应该买什么样的保险,保额应为多少,则鲜有说明。

在给家庭保险做体检时,首先要看是否给家庭经济支柱配置了重疾险、意外险、寿险等消费型保险。其次,在保额的计算时,也要从家庭的实际需求出发。许多保险业务员鼓吹“双十法则”,即:家庭需要的总保额约为家庭税后可支配收入的10倍,同时保费支出占家庭收入的10%。

按照这一法则,收入一样的家庭所需保额也一致,可实际情况是这样吗?

举个反例:两个家庭收入相等,a家庭属于“丁克一族”,b家庭有一位正在出国留学的孩子;那么在保费问题上,a家庭只需要考虑成员发生意外和重疾后的生活和医疗费用;而b家庭在这个基础上,还需要考虑到父母发生意外、重疾或身故后,孩子在国外留学的学费问题。因此,b家庭所应配置的保额要远远高于a家庭。

总的来说,计算保额要考虑的是“资金缺口”问题。寿险保额考虑家庭现在及未来的总负债,如房贷、孩子的教育费、赡养父母费用、家人未来一定年限的生活费用等;重疾险保额需覆盖一般重大疾病的支出,并需尽可能地降低其对成员生活质量的经济影响;意外险则需考虑意外致残时,丧失工作能力后一定年限内所需要支付的生活费用。最后,还要考虑到寿险与意外险的重复部分,为保额做相应的“减法”。

3、高级体验——理财的成就

我们时常会评判,有些家庭很有经济头脑,有些不懂得理财。这指的是一个家庭的“理财能力”,理财能力不是财富数量的多寡,而是其成长性。

衡量一个家庭财富的成长性,一方面要看其静态的收支结构,另一方面也要看其财富的增长率,并从而分析出其实现财务自由的可能性。

如果一个家庭的成员过于热衷于消费,那么这个家庭收支结构就会呈现出一种支出过度的状态,既不能为日后的子女教育、养老存下足够的资金,也难以为实现财务自由打好基础,这是不合理的。所以,保障家庭财富的成长性,在花钱上就要适度节制。

而进一步说,如果要让家庭财富快速成长,收入来源无疑是更重要的因素,只有收入“跑”上了快速车道,财富积累才能呈现几何增长的态势。

家庭的工薪收入年增长率,是衡量收入增速的指标,如一个家庭的工薪收入增长率能够达到20%~30%,必定属于收入高增长的家庭;如在6%~8%,家庭收入的增长就较为平稳;而如果低于5%,则夫妻双方所从事职业或所在公司的“成长性”或许就比较低了(退休或临近退休家庭除外)。

此外,当一个家庭积累了一定的金融资产,那么仅仅看“收入增长”就不作数了,还要看总资产的成长率,这个指标的高低取决于每年储蓄额及投资收益的增长速度。要让家庭财富有好的成长率,除了“多赚少花”增加储蓄以外,正确的决策和投资技术也起到了关键作用。如对于大多数人而言,在过去15年是否买卖房,则家庭的资产成长率也会大不一样。

最后,在一个家庭的资产成长过程中,当投资收益的贡献程度逐渐超越工薪收入,那么,家庭财富也就在向“财务自由”迈进。直到某一天,当投资收益几乎覆盖了家庭基本生活的全部成本,那这个家庭就已经实现了初级的财务自由。

相对国内其他的理财证书,rfp更注重理论在现实中的应用,更加实务化。rfp拥有一套完善的知识体系,包含财务策划原理,投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划七大模块及由此延伸出来的针对不同行业的实战落地课程,内容涵盖产品、法律、税务、投资、保险、遗产策划等方面,全面涵盖专业理财师在为客户提供理财方案时所需要的知识。学习之后,能够帮助学员体系化掌握理财规划所涉及的各个环节,并能根据不同客户群体的需要,度身定制专属于客户的产品,真正帮助客户实现财产“保值、增值、保全”的功能。

什么是rfp?

rfp (registered financial planner),全称美国注册财务策划师,为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际专业认证资质。截止2016年年底,全球持证人超过6.8万,中国大陆持证人数超过3万人,会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。

rfp中英文证书

量化专业委员会证书

rfp学什么?

rfp内容是全面理财规划,涵盖比较全面,且投产比较高,因为它更注重的理论基础上的实操,金程rfp课程涵盖了结婚生子、子女教育、投资规划、养老规划、风险管理、法商智慧、企业理财。

rfp课程设置优势

rfp是提供帮助个人/家庭实现理财目标的ag真人网注册的解决方案的,而客户的理财方案大类来分无非是:资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容,而rfp的课程设置完全以此为基础。

rfp里面有七大课程体系,财务策划原理,是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划,则是分别解决专项理财目标,而财务策划实战操作指引,则是将所有上述专项规划进行系统整合,因为家庭的理财目标一般不止一个,需要系统掌握。所以,rfp课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑,是非常系统且专业的内容。

rfp适合人群

从事银行、保险、证券、基金、第三方理财公司等其他金融相关行业的专业人士;对理财行业有兴趣

rfp适用人群理财高端证书 搭配高端人脉rfp是资金去向,也就是资金运用端证书,关注个人/家庭理财,适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。

拥有rfp资格,可从事哪方面的工作?

rfp是个人理财行业的资格认证,金融行业及与金融相关的行业都对具有rfp认证的个人理财师有很大的需求。具有rfp资格认证的人员可以作为个人理财师为所在机构的客户提供个人理财方面的服务和咨询。

在国内,rfp广泛分布于各类理财机构。rfp可服务于银行、保险、证券,基金、债券 、外汇、期货、黄金等业务的机构或公司,也可从事投资业务和投资管理公司业务,以及与律师有关的业务。

rfp的含金量怎么样?

目前在全球共有15个国家和地区拥有rfpi协会机构。自2005年引入中国大陆后,因系统实用的知识体系,受到政府、企业和学员的大力推广和认可。

同时,rfp证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球,rfp已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将rfp作为人才的培养与培训的标准。另外,企业招聘时,将rfp作为一个衡量要素,比如平安人寿、东亚银行、浦发银行等。

网站地图