rfp资讯:家庭保险规划方案怎么做?买保险的五大原则是什么?-ag真人国际厅网站

rfpi大中华管理中心

rfpi大中华管理中心

  1. 登录 / 注册
当前位置: ag真人国际厅网站-ag真人网注册>>行业动态>
发布时间 2021-09-29

随着保险行业的发展,越来越多的人意识到了保险的重要性,想要给自己和家人买保险。但是,保险产品千千万,对于刚接触保险行业的人来说,根本无从下手,更别说给家庭配置保险方案了。

今天,就给大家介绍一下,家庭保险规划方案怎么做?买保险的五大原则是什么?并且以年收入20万的家庭为例,看看他们需要买什么保险?

一、家庭保险规划方案怎么做?

一个家庭想要全面的保障,应该包含重疾险、意外险、医疗险和定期寿险。

重疾险:如果家庭成员不幸罹患重大疾病,重疾险就可以一次性赔付一笔钱,任由你支配,既可以用来支付医疗费用,又可以弥补因为无法工作而带来的收入损失,以及支付后期康复的疗养费用。

意外险:每个人都有可能遭受意外风险,如果因为意外导致的伤残和身故,以及产生的医疗费用,意外险都可以进行赔付。

医疗险:选择适合自己的医疗险,可以用来补充社保,应对大额的医疗费用。

定期寿险:如果家庭经济支柱不在了,那么家庭就没了收入来源,为了防止这一经济困境的发生,定期寿险会赔偿给家人一笔钱,来维持正常的生活水平。

二、年收入20万的家庭怎么买保险?

接下来,以年收入20万的高先生一家为例,看看他们的家庭保险规划方案应该怎么做?

首先,我们来了解一下高先生一家的家庭情况:

高先生35岁,年收入12万人事主管,高先生的爱人33岁年收入8万,女儿6岁幼儿园学生,家庭负债50万,家庭人员健康情况良好,

可见高先生一家的身体状况还是非常健康的,我们之前讲过了,一个家庭买保险的总费用应该不超过年收入的10%,并且按照高先生的要求,他们想要把预算控制在1-1.5万之间。

根据高先生一家的情况以及高先生的要求,配置了一套一年只需一万一保费的方案:

1、高先生夫妻

重疾险:配置的是50万保额达尔文5号荣耀版,保至70岁,如果在70岁前罹患重大疾病,符合理赔条件的,就可以一次性赔付50万。

医疗险:配置的是一款百万医疗险——好医保长期医疗(6年版),6年内不用担心产品续保问题,6年后就算产品停售了也能免健康告知投保公司新的医疗险。

寿险:高先生一家有50万的房贷要还,经济压力还是很大的,所以给他们各配置了50万保额的定海柱2号,保障30年。如果在这30年内万一有一方不幸身故,家人可以获赔50万来维持正常的生活开支。

意外险:50万保额的小米综合意外2020,一人一年只需要169元,杠杆比非常高。如果不幸发生意外,无论是伤残还是死亡,都可以赔。

2、小孩

大人的保险买完之后,我们再来看看小孩的保险怎么配置。因为小孩不用承担家庭的经济责任,所以不需要买寿险。

重疾险:小孩因为年龄小,所以保费也比较便宜,惠宝保少儿重疾险保障30年,一年610元就能买到50万的保额,杠杆比非常高。

医疗险:好医保长期医疗(6年)同样也适合小孩,经医保报销后,超过1万的住院费用符合条件的,都能100%报销。

意外险:大保镖ii意外险(少儿版)20万保额,一年只要72元,日常的意外摔伤、扭伤等导致的门诊、住院都能报销。

这套方案一共花费11683元,只占家庭年收入5.8% 左右,占比是比较低的,并且家庭成员各项保额基本配足。大家在给自己家庭配置保险的时候,可以参考上面的配置思路,选择适合自己家庭的保险产品。

三、买保险的五大原则是什么?

无论是给家庭配置保险方案,还是个人买保险,都需要遵循以下五个买保险的基本原则:

1、先大人、后小孩

首先要把家庭经济支柱的保障配齐,再去考虑小孩子的保险,因为大人才是小孩最坚强的后盾。

2、先规划、后产品

保险是一个不断配置的过程,我们要结合自身的需求和当前的预算情况,综合考虑,先规划好买哪些险种,打算花多少钱去买,再选择适合的产品。

3、先保额、后保费

买保险就是为了用更少的钱,撬动更高的保额,也就是说,花最少的钱获取越高的赔偿。只有足够的保额,才有能力转移风险。比如在买重疾险的时候,如果我们预算有限,可以选择消费型的重疾险,30万保额一年只需几百块,把保额买高再说。

4、先保障、后理财

一般的理财险都非常贵,一旦我们遭遇疾病或者意外风险,理财险是不会赔偿的。所以,我们要先把保障类型的保险配置齐全,如果还有预算的话,再去考虑理财险。

5、先人身、后财产

钱财乃身外之物,所以我们在没有足够预算的情况下,先给自己的人身健康买好保险,再去给车子、房子等财产配置保险。

以上就是关于家庭保险规划方案怎么做的介绍,大家可以借鉴配置保险的思路,并遵循买保险的五大原则,基本上就能挑选到适合自己的产品了。做为一名保险人员要想做出一套合理规划方案,首先要提升自己的专业能力,那么就需要对一些相关的知识掌握,rfp内容就很适合选择!>>>点击咨询rfp考试报名条件

相对国内其他的理财证书,rfp更注重理论在现实中的应用,更加实务化。rfp拥有一套完善的知识体系,包含财务策划原理,投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划七大模块及由此延伸出来的针对不同行业的实战落地课程,内容涵盖产品、法律、税务、投资、保险、遗产策划等方面,全面涵盖专业理财师在为客户提供理财方案时所需要的知识。学习之后,能够帮助学员体系化掌握理财规划所涉及的各个环节,并能根据不同客户群体的需要,度身定制专属于客户的产品,真正帮助客户实现财产“保值、增值、保全”的功能。

rfp课程设置优势

rfp是提供帮助个人/家庭实现理财目标的ag真人网注册的解决方案的,而客户的理财方案大类来分无非是:资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容,而rfp的课程设置完全以此为基础。

rfp里面有七大课程体系,财务策划原理,是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划,则是分别解决专项理财目标,而财务策划实战操作指引,则是将所有上述专项规划进行系统整合,因为家庭的理财目标一般不止一个,需要系统掌握。所以,rfp课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑,是非常系统且专业的内容。

网站地图