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发布时间 2021-11-04

1、财富管理进入保险时代

经济的发展,社会的进步,创造了一批又一批的中产阶级,他们拥有着高收入、高资产,同时也背负着高负债。

随着财富积累越来越多,他们对家庭财务风险的规避和长期财富管理的需求与日俱增。

此时,人们最大的需求不是回报率,而是要保证人身和资产的安全。因为未来财富增加固然重要,但避免和减少损失更重要。

保险在财富管理过程中的一个重要功能,恰好实现了人们控制损失和支出,确保财富资产负债表平衡的作用。

保险,不会让一个人由穷变富,但一定会让一个人不再由富变穷。

家庭是社会最基本的一个财富单元,所以,所有的财富管理都是从一个家庭或一个家族起步的。而保险,是财富传承的主要工具。

守富传富最重要的特征就是确定性,确定财富安全,确定财富升值,确定财富运用,确定财富分配,确定财富不受婚变和纠纷的影响,保险的功能正是把这些确定变成了一定。

通过购买保险,资产可以按年金的方式分年给付下一代,一直从幼年持续到老年。这样做一举三得,既不必担心财产在短时间内被挥霍一空,又能下一代们独立生活的能力,还保证了他们有一定质量的生活。

在这样的大背景下,保险作为一个财富管理工具,会受到越来越多的重视,并带领人们进入保险时代。

2、年金险为何受富人群体热捧

全球经济前景黯淡,经济增速减缓,意味着财富快速增长爆发的时代要告一段落。

不仅如此,由于未来存在更多不确定性,投资市场也变得跌宕起伏,高回报的投资世界或将结束,投资者要适应未来的低回报世界。

宋国青教授在中国宏观经济论坛上表示,

“高投资回报率甚至暴利的时代或许将一去不复返。在今后很长一段时间里,一投就暴赚的思维非常可笑,投资者必须精打细算,必须快速适应低回报的时代,未来能有3%-4%的投资回报率就已经算是不错的水平,5%就算是投资的赢家。”

而年金险,能够起到锁定当前发展红利的作用,在经济红利还不错的时期,锁定一个比较高的利率,在未来40、50年甚至终身,都能享受其带来的价值。

这也是这些年来,年金险受到富人群体热捧的最主要原因。

通过购买足额保险,相当于锁定了大量资金,可以保障富人在丧失挣钱能力或是发生意外身故时,为自己及亲人挽回损失,保全资产,在最大程度上保证生活质量。

当资产被冻结或被强制拍卖时,保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的“变现”工具,解决资金困境。

保险就像自家的“守财奴”,忠心耿耿地跟随着我们,为我们的家人保全资产,锁住财富,建立了一道企业和家庭的防火墙。

3、未来“人人一份年金险”

人的一生,发生大病的概率是72.18%。大病未必会到来,但未来必然会到来,人也必然会变老。

年金险不仅是富人的刚需,也是每个普通人的刚需。

从人口结构看,1950年,中国的人口结构是个金字塔,老年人占比少。

到了2019年,中国的人口结构变成了长方形,老年人占比变高。

按照这个速度预测,到2050年,中国的人口结构将变成倒金字塔型。

按照1956 年联合国确定的划分标准,65岁以上的老人的比例超过 7%,叫做轻度老龄化,超过14%-20%,叫做深度老龄化的话,其实中国在2000年,就已经进入轻度老龄化。预计2022年,也就是明年,进入深度老龄化。

根据2021年中央调剂基金调拨的差额情况表,大部分省份的养老金都是被支援的局面。

养老金不够,但社会发展水平比较高,医疗水平也高,人们的平均寿命一直在提高,这些都表明了我国将会面临的未富先老的养老局面。

仅靠社保的养老金,难以支撑未来的养老水平。而不管是理财收益,还是退休养老,未来都会一年更比一年难。

因此,提前规划养老,准备好充足的年金险,为确定的未来做好财务储备,才能保证退休老年的生活品质。

对于退休养老其实还有很多问题。比如养老金要缴纳多长时间才可以领取?还有像现在延迟退休等政策出台之后,对我们8090的养老有什么影响,未来我们可以怎样理财实现养老目标等等一系列的问题,如果不系统的学习很难知道答案。

而且在实际操作中,大家可能还会发现不仅是退休规划,自己的住房消费规划、子女教育规划、投资规划、法商智慧、企业理财规划等都是相辅相成,有所关联的。怎样快速、有效的解决各种财富规划当中会遇到的各种问题,必须通过专业、系统、的学习。这种专业、系统学习,金程rfp可以给到大家。

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