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发布时间 2021-11-19

rfp家庭资产配置:投资时该如何分配资金呢?

有的时候投资一个品种,不知不觉就买多了,遇到再次出现机会的时候,就只能躺平了。投资的时候,该如何控制资金量呢?又该如何分配资金呢?今天来介绍一下,比较标准的家庭资产配置方案。

存量资金和增量资金

首先,我们的资金,可以划分为两类。

一类是已经在手里的、长期不用的存量资金;一类是发生在未来的增量资金,也就是收入,比如每月的工资收入。

对不同的家庭来说,这两类资金的占比不同。刚工作不久的人,没有多少存量资金,但有定期的收入,也就是工资;而如果快到退休,那家庭中资产主要是存量资金,增量收入对家庭资产的影响就没有太大了。两部分资金,都需要做好打理。

存量资金,如何配置?

对存量资金,可以这样安排:用「100-年龄」的比例,分配好股票和债券。股票部分,可以配置「100-年龄」%的比例;债券部分,可以配置「年龄」%的比例。

例如,一个平均年龄40岁的家庭,长期不用的资金有100万。可以配置60万到股票类资产,40万到债券类资产。

这个债券类资产,包括债券基金、银行理财、国债等,都属于波动较小的稳健资产。债券类资产的配置,通常可以一次性配置好。

但是股票类资产这部分,配置的时候要注意两点:股票资产,并不是计算出来金额后,马上就适合配置,股票资产,更适合在4-5星级阶段完成配置。

例如,市场回到4星级后,配置到主动优选组合。需要注意的是,即便是4星级配置,短期里市场也会有波动,可能持有大半年还是浮亏的。4星级买入,持有3年以上,收益也就大概率不错了。一般来说在4星级,股票资产比例达到「100-年龄」就好,如果遇到5星级的好机会,可以考虑再将年龄那部分的债券类资产,适当拿出一部分,投资到股票基金中。

增量资金,如何配置?

增量资金的投资方法,也就是定投。

每个家庭收入和开支的结构不同。按照国际惯例,通常一个家庭,收入的20%可以储蓄起来。以前的储蓄是零存整取。定投,有点类似储蓄的特点,只不过是零存到基金上。等达到高估后,止盈取出。

一个股票基金,从开始定投,到收益不错,通常来说需要2-3年的时间。快的话几个月,慢的话就得2-3年以上。

例如,2018年我们投资基本面120、500低波动。在开始的前2年,都没啥收益;一直到2020年下半年,基本面120才涨起来;2021年,500低波动才涨起来。

定投基金,看成是一个3-5年期零存整取计划就好。

一般股票基金波动大,回到4星级做定投也是可以的。

股票基金配置,需要注意啥?

如果是自己配置股票基金,需要注意啥呢?

有的朋友也会抱怨,说自己投资低估的品种,结果不知不觉就买多了。对很多新手朋友,容易在开始投资的时候,犯这个错误。就好像一个新兵上战场,容易死抠扳机,将子弹很快都打完了。自己配置股票基金,仍然要分配好股债比例。

同时,配置单个股票基金,或者单个行业,最好在本金的20%以内。尽量不要在一个品种上,配置比例过高。那如果已经超过20%,短期里还浮亏,怎么办呢?如果是长生不老的指数基金,也没关系。可以在浮亏阶段继续定投,定投这个品种的资金量,控制好比例,例如20%。在浮亏阶段定投,是定投效果最好的阶段,可以很好的起到摊低成本的效果。等到回本后,就可以考虑暂停定投、继续持有了。到高估止盈的时候,比例自然也就降低下来了。

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