rfp动态:家庭财富管理,从“我需要理财”到“我需要专业理财”-ag真人国际厅网站

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发布时间 2021-12-02

  人既是生产者,又是消费者。可是我们作为消费者的时长远远超过作为生产者的时长,因此我们会面临一个问题:如何利用有限的劳动收入,来满足家庭整个生命周期的消费需求?当然,这个问题,并非无解。解决该问题的方式就是进行科学化、系统化的家庭财富管理,从而将有限的劳动收入转化为可持续性的资产性收入。

  具体来说,家庭财富管理就是指根据家庭风险偏好、财务状况以及短中长期的财富管理目标,将家庭财产进行合理地配置,管理好整个家庭生命周期中的流动性,以实现家庭财产的有效利用,满足人生各阶段的消费需求。

1、选择适合家庭生命周期阶段的资产配置方式

  首先,在家庭资产配置中,要明确目标:要兼顾短、中、长期,不同期限;明确匹配不同风险收益特征的资产类别。这样在突然要使用大笔资金时,不会造成短期资金流动性紧张,或者使自己长期投资项目的收益性出现亏损的状况。

短、中、长期理财目标

  1)短期理财目标要兼顾安全性和流动性和收益稳定性,且可以满足家庭短期流动性需求;

  2)中期和长期理财目标要充分利用其在资产配置中的时间优势,但是要考虑到收益性和风险性较高的相关性,用时间来提升收益以及降低资产配置的风险。

  所以,我们在选择资产类型时,应充分考虑其资本增长水平、现金收入情况、风险状况及流动性,同时还需关注其税收支出情况、易管理性及购买成本。确保自己在最小的风险范围内实现收益最大化。

2、家庭财富管理从“我需要理财”到“我需要专业理财”

  据《中国城市家庭财富管理报告》显示,当前,金融投资收益已成为薪资收入之外的家庭第二大收入来源。近九成的受访者有3年以上的投资理财经验,约有21.61%的家庭支持用于金融产品投资,仅次于基本生活开销,可见金融投资已为大多数城市居民所接受。

  这也不难看出,中国家庭财富管理阶段已从“以个人理财为主,目标单一”的第一阶段,经历“以高净值人群为主,高端化、专业化”的第二阶段,迅速进入“以中产阶层为主,个性需求强烈,服务丰富”的第三阶段。

  家庭财富管理不是单纯地将资金投资于某款或某种单一的理财工具,而是既要考虑宏观方面的长期性配置,又要考虑微观的短期收益;要做到进可攻,退可守,所以在过程中还需要借助专业机构来服务。

  未来,越来越多的家庭将会把资产配置等专业的事情交给专业的机构去做,这也为我国财富管理行业的发展带来巨大上升空间。但无论人们的需求如何演变,缺乏安全感始终是中国家庭财富管理市场的痛点。所以,在中国,财富管理机构不能仅仅局限于提供投资方案,还应该提供全盘性的家庭财富综合规划。

  对此,有多元化需求的客户,更多是家庭客户,他们在配置资产时,更希望围绕着现在和未来的家庭生活来管理自己的财富,他们已经不满足于守富增值的初级目标,更愿意在资产安全保值的前提下,为提升家庭生活品质而投资。

  对于不同财富如何规划,实现未来的增值保值,对于很多人来讲很困难,没有具体的规划方法和思路。这就需要一定相关知识的培养,而这种知识的培养必须通过专业、系统学习。这种专业、系统的学习,金程rfp的课程可以给到你。

  金程rfp课程体系中囊括了住房消费规划、保险保障规划、投资规划、财产传承规划、养老规划、企业理财规划、法商智慧等系列规划的内容,通过学习不同的财富规划的方法,来实现未来的增值保值。

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