理财规划师都在“卖”保险?为什么保险代理人会去考理财规划师的证书-ag真人国际厅网站

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发布时间 2022-03-18

有人问,自己接到一个保险公司的理财规划师职位面试,不知道这种职位是不是和销售员差不多?

对于理财规划师这个称号,有人把它当作是对理财相关工作人员专业度的认可,这些人一般经过系统化的培训,并且已经考取了相关证书,比如cfa(特许金融分析师)、cfp(国际金融理财师)、rfp(理财规划师)、afp(金融理财师)等;也有人把做理财相关工作的人统称为理财规划师,比如保险公司、第三方理财公司的业务岗位。

根据这个人的描述,这家保险公司说到的理财规划师应该是属于后者,他们其实招收的是保险代理人,也就是销售员。

不过,持证的理财规划师可以入职保险公司当保险代理人,保险代理人也可以考取理财相关的证书。

那些已经考取理财规划师证书的从业人员,就算做保险销售,他们的“钱景”都比没有经过任何培训的普通业务员好。

那么,为什么持有理财规划师证书的人愿意去保险公司入职;为什么保险代理人会去考rfp理财规划师的证书;为何这么多理财规划师都在“卖”保险?

之所以会觉得理财规划师都在“卖”保险,主要有以下原因:

第一,保险是理财成功的第一步

理财产品只是达到理财目标的工具而已,保险就是理财规划中非常重要的一款工具。

理财规划三大环节,攒钱、护钱和钱生钱,保险在理财规划中起到护钱的作用。

不管理财规划师在保险公司当保险代理人,还是在第三方理财公司当理财顾问,在帮客户做资产配置的时候,保险都是第一时间需要考虑的理财产品。

普通百姓以保障型保险为主;高净值人士除了保障型保险,也会配置较大额度的投资型保险,比如年金保险、储蓄保险等,不仅可以作为教育金和养老金的补充,还可以作为一个很好的资产传承工具。

所以,不是所有推荐保险产品的人都是从事保险业务的代理人或经纪人,他们还有可能是第三方理财公司的理财顾问。

第二,保险销售的压力小,佣金高

很多人冲着做职业理财咨询师的目的去考理财规划师的证书,拿到证书那一刻就以为自己可以顺利当上理财咨询师了。殊不知,理财规划师虽可以有多元化的收入来源,但缺乏足够的行业经验积累,大部分的理财规划师,目前还是以推荐理财产品获得佣金收入为主。

与推荐集合资金信托、私募基金、p2p等理财产品比起来,保险销售的佣金收入算是比较高的;保障型的保险作为生活的必需品,也让保险销售的压力变得更小。

经济基础决定上层建筑,理财规划师推荐一份重大疾病险的保单,佣金收入都可以抵得上很多白领一个月的工资,至少提供了让理财规划师在这个行业沉淀的经济基础。

保险比起其他理财产品,拥有它的特殊功能,除了保障型的保险,投资型的保险也是深受高净值人士的追捧,理财规划师推荐投资型的保险,可以让自己的年薪轻松过百万。

不过,不管是保险代理人还是第三方理财公司的理财顾问,他们虽然可以拿到高佣金,但是他们的服务期限却很长,较高的佣金是对他们服务的一种激励。

第三,保险销售的入行门槛最低

保险产品,特别是保障型的保险,比如重疾险,不仅每个家庭都需要它,而且,最容易理解,新人容易上手。

刚入行的理财规划师要在这个领域沉淀下来,不管是出于收入考虑,还是出于行业积累,都让理财规划师推荐保险产品成为入行的第一站。

第四,从事保险销售的时间最自由

在保险公司做代理人,或者在第三方理财公司做理财顾问,时间相对自由,特别是适合那些想一边照顾家庭,一边兼顾事业的女性。

第三方理财公司,特别是港资企业,很多都是代理人制,也就是不签订劳动合同,不需要坐班的那种。非常适合家庭主妇一边照顾家庭,一边追求事业,最主要的是还能学习一系列的理财知识。

保险公司也不错,可以进某个保险公司,也可以进某个保险经纪公司,和第三方理财公司相似,有很多自己自由支配的时间。

身边有很多从事第三方理财工作的年轻妈妈,早上把小孩送去学校,上午去公司学习,中午见客户,下午就可以回来陪小孩,给家人做饭,真的可以说是家庭、事业两不误。最主要的是,身在职场,不至于跟社会太脱节,还能经常跟公司的同事一起去国外旅游。

作为风险保障的措施之一,保险其实是每个人或者每个家庭都需要的一项产品。而且随着外资保险公司的进入,会促进保险领域更加规范化发展。并且不知大家发现没有,中国金融混业经营的迹象越来越明显,保险业务、证券业务、信托业务、银行业务之间的边界都在逐渐消失,未来需要的是能够对金融四大金刚的业务都熟知的全能型人才,而且会越来越吃香。而在混业完成之前,单就保险来说懂得财富规划的复合型保险高级人才是当前最热门的。

如果你想在保险领域发展,rfp理财规划师可作为考虑项目之一,因为你的客户和公司可不是只需要保险产品,他需要的更多的是财富规划。rfp内容是全面理财规划,涵盖比较全面,且投产比较高,因为它更注重的理论基础上的实操,理财类证书和课程,主要是两点,一点是证书本身,第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看,rfp更落地,更务实。

rfp的课程设置有七大模块:财务策划原理、投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划。这个课程设置是渐进性学习,越到后面越有针对性,比如基础财务策划从微观经济学入手,到财务策划法律基础,再到人生规划、家庭与企业、居住规划、教育投资规划、退休计划等,逻辑非常清晰,能够更好的入手学习,这样的学习也为后面的几门课程夯实了基础。投资策划主要是以将金融工具为主,保险和税务这两门则是更加具有针对性的规划,而高级财务策划更具实操性,不同家庭类型都提供了对应的理财方案进行学习,整个课程体系特别流畅,非常务实。

学习整个课程,对于未来服务高端客户以及高净值客户会有更理性的说服力。像是财富传承、法商、养老等知识非常好用,因为从这些点切入会更关切到客户的利益,跟客户谈保险规划他是没有意识的,但是跟他聊理财规划上的养老、教育、财富传承等,你会发现客户的兴趣是非常强的。

所以,在跟客户做方案的时候,一定得是根据客户的需要去做方案,而不是一昧因为产品而卖产品。

考rfp证书,不单单是考取一个证书,而且rfp的课程是真正系统培养大家解决问题的方法,放到保险营销上就是通过各种方法帮助大家更好的营销保险,学了rfp后,就不单单是就保险讲保险,学员可以从税务角度、投资角度、法务角度、养老角度、财产保全角度都可以讲保险,可以帮助客户以解决上述问题为出发点来进行保险营销。

什么是rfp理财规划师?

rfp (registered financial planner),全称美国注册财务策划师,为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际专业认证资质。截止2016年年底,全球持证人超过6.8万,中国大陆持证人数超过3万人,会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。

美国注册财务策划师(rfp)是通行全球的国际权威资质,是世界投资理财管理行业专业认证之一。取得该证书意味着学员可以体系化掌握理财规划过程中所涉及的各个环节,从而能够针对不同客户族群的需要,量身定制专属化理财规划,真正实现帮助客户财富“保值、增值”的功能。

拥有rfp资格,可从事哪方面的工作?

rfp是个人理财行业的资格认证,金融行业及与金融相关的行业都对具有rfp认证的个人理财师有很大的需求。具有rfp资格认证的人员可以作为个人理财师为所在机构的客户提供个人理财方面的服务和咨询。

在国内,rfp广泛分布于各类理财机构。rfp可服务于银行、保险、证券,基金、债券 、外汇、期货、黄金等业务的机构或公司,也可从事投资业务和投资管理公司业务,以及与律师有关的业务。

rfp持证人的权益有哪些呢?

通过rfp认证后,将获得由rfpi颁发的注册财务策划师(rfp)国际资格证书。

拥有rfp证书可以提升自身价值,不但可以提高自己在财务、保险、投资等方面的综合能力,还为从事个人理财工作提供了专业资格,在理财行业中具有更大的竞争优势。

可以参加我们举办的各银行、保险业、理财顾问人员讲座,扩大自己的交际圈。

还可以参加我们举办的rfp继续教育、专业交流及考察活动。

为什么金融理财顾问都在考rfp证书?

36年历史:美国注册财务策划师协会rfpi成立于1983年

国际认可:中日美英等21个国家认可的理财规划证书

国内认可:rfp被纳入全国财经金融专业人才培养工程(pft)

机构认可:太保、农行、大童、明亚、诺亚等国内机构陆续将rfp列为ag真人国际厅网站的人才招聘及培养项目

持续学习:向rfp学员免费提供落地实训,助学员落实营销工作,伴随成长

一考获三证:rfp中英文证书及pft专业人才证书,为理财专业能力背书

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